El ciclo completo
del riesgo de crédito.
Lo conocemos.
Detrás de la tecnología agéntica hay años de experiencia en el negocio bancario. SIREC actúa en cada fase del ciclo — desde la el seguimiento y prevención del crédito concedido del crédito hasta la recuperación del impago — con soluciones construidas para la realidad de los equipos de riesgo y recobro.
El gestor de recobro medio dedica el 60% de su tiempo a tareas administrativas: clasificar expedientes, localizar deudores, generar documentación. El 40% restante es donde se gana o se pierde la recuperación. SIREC invierte esa proporción.
Anticipación
y Seguimiento
La cartera activa requiere monitorización continua. No basta con esperar a que aparezcan señales de riesgo — hay que seguir el comportamiento de cada cliente para detectar desviaciones antes de que se conviertan en problemas.
- La cartera "sana" no recibe atención hasta que aparecen señales de impago
- No existe un seguimiento continuo del comportamiento transaccional y crediticio de cada cliente
- Los cambios sutiles de patrón (menos actividad, cambios de domiciliaciones) pasan desapercibidos
- Monitorización continua del continua del portfolio concedido seleccionado
- Scoring dinámico que se actualiza en tiempo real con cada nueva señal de comportamiento
- Dashboard de seguimiento de cartera con indicadores de salud por segmento
Alerta
Temprana
El momento más valioso para actuar es antes de que el impago se produzca. La detección temprana de señales de riesgo multiplica las probabilidades de resolución y minimiza el deterioro de la cartera.
- La mayoría de las entidades actúan cuando el impago ya se ha producido, no antes
- Las señales de deterioro están dispersas en múltiples sistemas: TPV, domiciliaciones, consultas de saldo, cambios de comportamiento transaccional
- El tiempo de reacción entre la detección de riesgo y el contacto con el cliente es demasiado largo
- No existe un modelo unificado que cruce señales internas y externas para generar alertas accionables
- Monitorización continua de más de 40 señales de comportamiento transaccional, de crédito y de relación
- El Agente de Anticipación genera alertas con un horizonte de 30, 60 y 90 días antes del potencial impago
- Activación automática de estrategias preventivas: contacto proactivo, oferta de reestructuración, bloqueo de nuevas disposiciones
- Priorización dinámica de la cartera en riesgo según probabilidad de impago y valor del cliente
Recobro
Amistoso
La fase donde se gana o se pierde la mayor parte del valor recuperable. La combinación de personalización, velocidad y omnicanalidad determina la tasa de recuperación. Los agentes de SIREC gestionan esta fase con una precisión imposible de alcanzar con equipos humanos.
- Los equipos de recobro no pueden personalizar la estrategia caso a caso — trabajan con reglas genéricas por segmento
- El momento óptimo de contacto, el canal y el tono adecuado varían enormemente entre deudores y no se pueden determinar manualmente
- El coste de gestión de los tramos más pequeños hace inviable dedicarles recursos humanos
- La escalabilidad es lineal: más volumen de mora requiere más equipo y más coste
- El Agente Estratega calcula el next best action para cada caso: canal, momento, tono y propuesta óptimos
- El Agente Negociador gestiona la comunicación de forma autónoma — email, SMS, llamada, WhatsApp — adaptándose en tiempo real
- Propuestas de reestructuración y acuerdos de pago generados y validados automáticamente dentro de las políticas de la entidad
- Toda la cartera, independientemente del importe, recibe gestión activa y personalizada
Vía
Judicial
Cuando la vía amistosa no es suficiente, la eficiencia procesal marca la diferencia entre recuperar valor o incurrir en costes que superan el importe a recuperar. SIREC automatiza la tramitación judicial sin perder ni un segundo de trazabilidad.
- La preparación de expedientes judiciales es intensiva en tiempo y propensa a errores manuales
- El seguimiento de los estados procesales se pierde entre sistemas y equipos dispersos
- La decisión de cuándo escalar a vía judicial — y con qué tipo de procedimiento — no siempre está optimizada para el coste-beneficio
- La trazabilidad y el cumplimiento regulatorio de las actuaciones judiciales requieren documentación exhaustiva
- El Agente Estratega evalúa automáticamente el umbral de rentabilidad de la vía judicial para cada expediente
- El Agente Judicial genera y gestiona toda la documentación procesal: notificaciones judiciales, recurso, demandas, escritos judiciales, tasaciones, notas registrales
- Tracking en tiempo real de cada estado procesal con alertas automáticas a los responsables
- Trazabilidad completa y auditada de cada actuación, lista para inspección regulatoria en cualquier momento
Reporting
& Cumplimiento
El regulador no da tregua. La presión de la EBA, el Banco de España y las directivas europeas sobre gestión de crédito deteriorado requieren una capacidad de reporting que ningún proceso manual puede sostener. SIREC lo automatiza por completo, en todas las fases del ciclo.
- Los requerimientos de reporting regulatorio sobre crédito deteriorado (EBA, FINREP, BdE) se han intensificado significativamente en los últimos años
- La conciliación entre los datos de gestión y los datos regulatorios consume recursos de equipos altamente cualificados
- La trazabilidad de las actuaciones de recobro para auditorías regulatorias es difícil de garantizar en procesos manuales
- Los comités de dirección necesitan visibilidad en tiempo real sobre la evolución de la cartera, no solo reportes mensuales
- Reporting regulatorio automatizado: FINREP, cuestionarios BdE, directiva sobre gestión de crédito deteriorado (2021/2167)
- Dashboard de gestión en tiempo real para comités: KPIs de recobro, evolución de cartera, rendimiento por agente y canal
- Trazabilidad completa de cada actuación — qué agente tomó qué decisión, con qué datos y con qué resultado — disponible para auditoría en tiempo real
- Alertas automáticas a cumplimiento cuando una actuación se acerca a límites regulatorios
¿En qué fase del ciclo
está vuestro mayor reto?
Cuéntanoslo. Diseñamos una demo específica para el problema que más os preocupa — con datos reales del sector y sin genericidades.
